Aperçu des fonds excédentaires
Donnez un but à votre argent en trop. Lorsque vous marquez une catégorie comme Fonds excédentaires, l'argent qu'elle contient peut couvrir les dépassements de vos autres catégories, financer vos objectifs et se transformer en fonds d'urgence. L'Aperçu des fonds excédentaires montre combien de mois cet argent couvrirait vos objectifs et vos paiements à venir.
C'est l'un des moyens les plus simples de constituer un fonds d'urgence de 6 mois. Continuez à verser votre argent en trop dans votre catégorie excédentaire, et l'aperçu vous montre où vous en êtes. Quand vous avez besoin de l'argent, retirez de la catégorie ce qu'il vous faut.
Créer une catégorie excédentaire
Marquez une ou plusieurs catégories comme fonds excédentaires :
- Ouvrez la catégorie que vous voulez utiliser (par exemple Fonds d'urgence) pour afficher ses Détails de la catégorie.
- Ouvrez le menu (⋮) en haut et cochez Fonds excédentaires (« Couvrez les dépassements de dépenses dans d'autres catégories et prévoyez combien de temps cela peut soutenir les objectifs futurs »).
Vous pouvez aussi partir de l'aperçu : ouvrez le menu latéral et appuyez sur Aperçu des fonds excédentaires (sous Au-delà de la seule budgétisation). Tant que vous n'avez pas de catégorie excédentaire, l'écran affiche une liste Pour commencer :
- Marquez une catégorie comme fonds excédentaires : choisissez la catégorie à utiliser.
- Définir des objectifs : la prévision repose sur vos objectifs, définissez-les donc sur les catégories que vous voulez couvrir.
- Couvrir automatiquement les dépassements : activez cette option pour que les fonds excédentaires couvrent automatiquement les dépassements.
Les catégories de revenus et de paiement de carte de crédit ne peuvent pas être des catégories excédentaires.
Couvrir automatiquement les dépassements
Avec Couvrir les dépassements par défaut activé (dans le menu ⋮ de l'aperçu), lorsqu'une catégorie n'a plus de fonds, l'application y transfère de l'argent depuis vos fonds excédentaires pour la couvrir, tant que le solde est suffisant.
Vous pouvez aussi décider dépense par dépense : lorsque votre budget a une catégorie excédentaire, les nouvelles dépenses affichent un interrupteur Couvrir les dépassements (« Utilisez les fonds excédentaires pour couvrir les dépassements dans cette catégorie si un solde suffisant est disponible »).
Consultez Dépassement de dépenses pour savoir ce qui se passe quand une catégorie devient négative.
Jusqu'où l'argent excédentaire peut-il aller ?
L'aperçu affiche :
- Progression du fonds d'urgence : combien de mois vos fonds excédentaires couvrent déjà, et combien il vous faut encore pour atteindre le mois suivant, en route vers un filet de sécurité de 6 mois.
- Progression vers la sécurité financière : une barre avec une étape par mois.
- Catégories excédentaires : chaque catégorie excédentaire et le total Disponible.
- Jusqu'où l'argent excédentaire peut-il aller ? : une ligne par mois à venir, indiquant quelle part des objectifs et paiements à venir de ce mois l'excédent couvre (« … entièrement financé » ou « … financé sur … »). Chaque mois utilise uniquement ce qui reste après les mois précédents.
Appuyez sur un mois pour voir ce qu'il comprend : les Transactions à venir et Tous les objectifs de ce mois, avec le nombre estimé d'occurrences de chacun.
Exemple
Vous avez 4 425,00 $ dans votre catégorie Fonds d'urgence. Le mois prochain demande 3 000,00 $ pour les objectifs et paiements à venir : il est donc entièrement financé et il reste 1 425,00 $. Le mois suivant demande 2 400,00 $, mais il ne reste que 1 425,00 $ : il est donc financé à 59 %, et les mois suivants affichent 0 %. Vous savez maintenant quand vous devrez ajouter de l'argent.
L'aperçu est un instantané rapide, pas une analyse financière détaillée. Il compte vos transactions à venir et un montant fixe pour chaque objectif, et n'inclut pas les montants reportés des mois précédents.
Options de l'aperçu
Les boutons en haut de l'aperçu :
- Épingler : affiche un résumé des fonds excédentaires sur l'écran Accueil. Vous pouvez aussi l'activer ou le désactiver dans l'écran Personnaliser de l'accueil avec Épingler le résumé de l'excédent budgétaire.
- Objectifs et Transactions à venir : ouvrent ces listes, pour ajuster ce sur quoi repose la prévision.
Le menu ⋮ :
- Couvrir les dépassements par défaut : voir ci-dessus.
- Ajuster les chevauchements : évite de compter deux fois le même montant lorsqu'un paiement à venir et un objectif concernent la même chose. Les mois concernés sont marqués Ajusté pour les chevauchements.
- Réorganiser la priorité de l'allocation automatique (Pro) : choisissez l'ordre dans lequel les catégories excédentaires sont utilisées.
- Modifier l'objectif (Pro) : le nombre de mois sur lequel porte l'aperçu : 3 mois, 6 mois (par défaut), 9 mois ou 12 mois.
Financer vos objectifs avec votre excédent
Au début d'un nouveau mois, vous pouvez utiliser votre excédent pour financer vos objectifs sans allouer catégorie par catégorie. Ouvrez le panneau d'allocation d'une catégorie :
- Sur une catégorie avec un objectif, appuyez sur Financer depuis l'excédent pour transférer le montant manquant depuis vos catégories excédentaires.
- Sur une catégorie excédentaire, appuyez sur Financer … objectifs pour financer en une fois tous les objectifs qui ont encore besoin d'argent.
L'allocation automatique peut aussi verser de l'argent dans vos catégories excédentaires (Allouer aux fonds excédentaires).
Pourquoi utiliser une catégorie excédentaire plutôt que d'allouer aux mois futurs ?
Les deux fonctionnent, mais une catégorie excédentaire présente quelques avantages :
- Une vue claire. Au lieu de répartir l'argent sur les mois futurs, vous voyez au même endroit combien vous avez mis de côté et combien de temps cela tient.
- Flexibilité. L'argent alloué à un mois futur est lié à ce mois. L'argent d'une catégorie excédentaire peut être déplacé vers n'importe quelle catégorie dès que vos projets changent.
- Allocation facile. Au début de chaque mois, Financer … objectifs couvre vos catégories clés depuis l'excédent en une seule étape.