Grandes dettes
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Configurer et gérer des comptes de prêt dans l'application vous aide à suivre vos dettes tout en offrant des outils puissants pour optimiser votre stratégie de remboursement. Que vous gériez une hypothèque, un prêt auto ou un prêt étudiant, le calculateur de dettes et les fonctions de définition d'objectifs de l'application facilitent la réduction des intérêts et l'accélération du remboursement de vos prêts. Voici un guide complet sur la façon de configurer vos comptes de prêt et de tirer pleinement parti de ces fonctionnalités.
Configurer votre compte de prêt
Lors de la configuration d’un compte de prêt, vous devrez remplir plusieurs champs clés pour que l'application puisse suivre vos progrès et vous aider dans les calculs de remboursement. Le processus inclut :
Nom du compte : Donnez à votre prêt un nom clair et descriptif (par ex., "Prêt Auto" ou "Hypothèque").
Type de compte : Sélectionnez Prêt comme type de compte. Cela différencie le prêt des autres types de comptes comme les comptes courants, épargne ou cartes de crédit.
Solde du prêt : Entrez le solde restant dû sur votre prêt (par ex., 35 000 $). Ce montant sera utilisé pour calculer votre dette restante.
Fréquence des paiements : Spécifiez la fréquence des paiements, par exemple Mensuel, Bihebdomadaire ou Hebdomadaire. Cela permet à l'application de suivre votre calendrier de paiement et de calculer la durée restante.
Taux d’intérêt annuel : Saisissez le taux d'intérêt du prêt (par ex., 6,00 %). Cela permet à l'application de déterminer quelle part de votre paiement mensuel est destinée aux intérêts par rapport au principal.
Durée restante : Indiquez le nombre d'années ou de mois restants sur votre prêt. Ce champ est obligatoire pour calculer la date exacte de remboursement selon votre plan de paiement.
Montant du paiement / Mensuel : Indiquez le paiement mensuel fixe ou régulier. Ce champ est crucial car il permet à l'application de suivre vos paiements et de s'assurer que le bon montant est déduit de votre catégorie de budget chaque mois.
Fonctionnalités avancées du prêt : Calculateur de dettes & Objectifs de remboursement
Une fois votre compte de prêt configuré, l'application propose des outils avancés pour vous aider à économiser sur les intérêts et à rembourser votre prêt plus rapidement.
1. Calculateur de dettes : Réduction des intérêts et de la durée du prêt
Le calculateur de dettes est un outil puissant qui vous permet de voir comment des paiements supplémentaires peuvent réduire les intérêts totaux que vous paierez et raccourcir la durée de votre prêt.
Utilisation du calculateur de dettes : Une fois votre compte de prêt configuré, vous pouvez accéder au calculateur de dettes. Entrez différents montants pour les paiements supplémentaires, et l'application vous montrera comment ces paiements affectent la durée restante et les économies d'intérêts.
Visualiser vos économies : Le calculateur de dettes fournit des retours immédiats en affichant combien d’intérêts vous économiserez et combien de mois ou d’années vous pouvez supprimer de la durée de votre prêt grâce à des paiements supplémentaires.
Planifier pour l’avenir : En utilisant cet outil, vous pouvez planifier des paiements supplémentaires occasionnels (comme en utilisant des primes ou des remboursements d'impôts) pour réduire considérablement votre solde de prêt.
2. Définir le remboursement comme un objectif financier
Une autre fonctionnalité clé est la possibilité de définir le remboursement de votre prêt comme un objectif spécifique dans l'application, vous donnant un sentiment de progrès et d'accomplissement à mesure que vous vous rapprochez du remboursement complet.
Catégorie liée : Lorsque vous configurez un compte de prêt, l'application crée automatiquement une catégorie liée pour vos paiements (par ex., "Paiements prêt auto"). Cette catégorie est utilisée pour allouer les fonds que vous avez mis de côté pour le prêt.
Suivi des objectifs : Vous pouvez établir un objectif de remboursement que l'application suivra. Par exemple, si vous avez pour objectif de rembourser votre prêt auto en trois ans, l'application suivra vos progrès vers cet objectif et vous fournira des mises à jour à mesure que vous effectuez des paiements. Cela garde votre plan financier axé et sur la bonne voie.
Objectifs de paiements supplémentaires : Vous pouvez également configurer des objectifs de paiements supplémentaires, vous permettant de suivre les contributions ponctuelles ou occasionnelles, accélérant encore le remboursement de votre dette.
Effectuer des paiements et suivre les progrès
Vous pouvez également ajuster manuellement le solde du prêt à tout moment sans que cela n'affecte le reste de votre budget. Cette fonctionnalité est utile pour corriger ou mettre à jour le suivi de votre prêt sans perturber votre plan financier global.
Une fois votre prêt configuré, le processus de paiements et de suivi de vos progrès devient simple :
Allouer des fonds à la catégorie de paiement : Chaque mois, assurez-vous d'allouer les fonds nécessaires à la catégorie de paiement du prêt créée lors de la configuration. Cela garantit que lorsque le moment du paiement arrive, les fonds sont prêts.
Effectuer un paiement : Lorsque vous êtes prêt à payer, accédez à votre compte de prêt. Vous pourrez y ajouter les détails du paiement, y compris le principal, les intérêts, et les frais associés au paiement de ce mois. Une fois confirmé, le montant sera déduit de la catégorie de paiement du prêt, maintenant votre budget synchronisé.
Suivre les progrès : Après chaque paiement, l'application met à jour votre solde de prêt, la durée restante et l'historique des paiements. Vous verrez également un graphique de progression qui affiche visuellement comment vos paiements réduisent le solde global.
Optimiser le remboursement
L'application est conçue pour vous aider à tirer le meilleur parti de vos remboursements de prêt :
Paiements supplémentaires : Utilisez le calculateur de dettes pour planifier des paiements supplémentaires, ce qui peut considérablement réduire les intérêts à payer sur la durée du prêt et raccourcir la durée. Cette fonctionnalité vous donne un avantage clair, en vous permettant de voir exactement combien de temps et d’argent vous pouvez économiser avec des paiements supplémentaires.
Objectifs de remboursement : Que vous définissiez un objectif pour le remboursement complet de votre prêt ou pour des paiements supplémentaires spécifiques, l'application vous motive en suivant vos progrès et en vous aidant à rester sur la bonne voie vers la liberté financière.
