Übersicht der Überschussmittel
Gib deinem zusätzlichen Geld einen Zweck. Wenn du eine Kategorie als Überschussmittel markierst, kann das Geld darin Mehrausgaben in deinen anderen Kategorien decken, deine Ziele finanzieren und zu einem Notfallfonds heranwachsen. Die Übersicht der Überschussmittel zeigt, wie viele Monate im Voraus dieses Geld deine Ziele und anstehenden Zahlungen decken würde.
Das ist eine der einfachsten Möglichkeiten, einen Notfallfonds für 6 Monate aufzubauen. Lege weiterhin zusätzliches Geld in deine Überschusskategorie, und die Übersicht zeigt dir, wie nah du dem Ziel bist. Wenn du das Geld brauchst, nimm dir einfach, was du brauchst, aus der Kategorie.
Eine Überschusskategorie einrichten
Markiere eine oder mehrere Kategorien als Überschussmittel:
- Öffne die Kategorie, die du verwenden möchtest (zum Beispiel Notfallfonds), um ihre Kategoriedetails zu sehen.
- Öffne oben das Menü (⋮) und setze ein Häkchen bei Überschussmittel („Decke Überausgaben in anderen Kategorien ab und prognostiziere, wie lange es zukünftige Ziele unterstützen kann“).
Du kannst auch in der Übersicht beginnen: Öffne das Seitenmenü und tippe auf Übersicht der Überschussmittel (unter Mehr als nur Budgetierung). Solange du noch keine Überschusskategorie hast, zeigt der Bildschirm eine Checkliste Erste Schritte:
- Markiere eine Kategorie als Überschuss: Wähle die Kategorie aus, die du verwenden möchtest.
- Ziele festlegen: Die Prognose basiert auf deinen Zielen, also lege sie für die Kategorien fest, die abgedeckt werden sollen.
- Überausgaben automatisch decken: Schalte diese Option ein, damit Überschussmittel Mehrausgaben automatisch decken.
Einkommenskategorien und Kategorien für Kreditkartenzahlungen können keine Überschusskategorien sein.
Mehrausgaben automatisch decken
Wenn Überziehungen standardmäßig decken eingeschaltet ist (im ⋮-Menü der Übersicht), verschiebt die App Geld aus deinen Überschussmitteln, sobald einer Kategorie die Mittel ausgehen – vorausgesetzt, es ist genug Saldo vorhanden.
Du kannst das auch für jede Ausgabe einzeln entscheiden: Wenn dein Budget eine Überschusskategorie hat, zeigen neue Ausgaben einen Schalter Überziehungen decken („Verwende Überschussmittel, um Überziehungen in dieser Kategorie zu decken, sofern genügend Guthaben verfügbar ist“).
Unter Mehrausgaben erfährst du, was passiert, wenn eine Kategorie ins Minus rutscht.
Wie weit können die überschüssigen Gelder gehen?
Die Übersicht zeigt:
- Notfallfonds-Fortschritt: wie viele Monate deine Überschussmittel bereits abdecken und wie viel du noch brauchst, um den nächsten Monat zu erreichen – auf dem Weg zu einem Sicherheitsnetz für 6 Monate.
- Fortschritt zur finanziellen Sicherheit: ein Balken mit einem Schritt pro Monat.
- Überschusskategorien: jede Überschusskategorie und die Summe Verfügbar.
- Wie weit können die überschüssigen Gelder gehen?: eine Zeile pro kommendem Monat, die zeigt, wie viel der Ziele und anstehenden Zahlungen dieses Monats der Überschuss deckt („… voll finanziert“ oder „… finanziert von …“). Jeder Monat verwendet nur das, was nach den vorherigen Monaten übrig ist.
Tippe auf einen Monat, um zu sehen, was er umfasst: die Bevorstehenden Transaktionen und Alle Ziele in diesem Monat, jeweils mit der geschätzten Anzahl an Vorkommen.
Beispiel
Du hast 4.425,00 $ in deiner Kategorie Notfallfonds. Der nächste Monat braucht 3.000,00 $ für Ziele und anstehende Zahlungen, ist also voll finanziert, und 1.425,00 $ bleiben übrig. Der Monat danach braucht 2.400,00 $, aber es sind nur noch 1.425,00 $ übrig, also ist er zu 59 % finanziert, und die Monate danach zeigen 0 %. Jetzt weißt du, wann du mehr Geld hinzufügen musst.
Die Übersicht ist eine schnelle Momentaufnahme, keine detaillierte Finanzanalyse. Sie berücksichtigt deine bevorstehenden Transaktionen und einen festen Betrag für jedes Ziel, aber keine übertragenen Beträge aus früheren Monaten.
Optionen der Übersicht
Die Schaltflächen oben in der Übersicht:
- Anheften: zeigt eine Zusammenfassung der Überschussmittel auf dem Startbildschirm. Du kannst das auch im Bildschirm Anpassen der Startseite mit Überschuss-Zusammenfassung anheften ein- oder ausschalten.
- Ziele und Bevorstehende Transaktionen: öffnen diese Listen, damit du anpassen kannst, worauf die Prognose basiert.
Das ⋮-Menü:
- Überziehungen standardmäßig decken: siehe oben.
- Anpassung bei Überschneidungen: verhindert, dass derselbe Betrag doppelt gezählt wird, wenn eine anstehende Zahlung und ein Ziel für dasselbe gedacht sind. Monate, in denen das angewendet wurde, sind mit Bereinigt um Überschneidungen gekennzeichnet.
- Priorität der automatischen Zuweisung neu ordnen (Pro): Lege fest, in welcher Reihenfolge Überschusskategorien verwendet werden.
- Ziel ändern (Pro): wie viele Monate die Übersicht vorausschaut: 3 Monate, 6 Monate (Standard), 9 Monate oder 12 Monate.
Ziele aus deinem Überschuss finanzieren
Wenn ein neuer Monat beginnt, kannst du deinen Überschuss nutzen, um Ziele zu finanzieren, ohne Kategorie für Kategorie zuzuweisen. Öffne das Zuweisungsblatt einer Kategorie:
- Tippe bei einer Kategorie mit Ziel auf Mittel aus dem Überschuss, um den fehlenden Betrag aus deinen Überschusskategorien zu verschieben.
- Tippe bei einer Überschusskategorie auf … Ziele finanzieren, um alle Ziele, die noch Geld brauchen, auf einmal zu finanzieren.
Die automatische Zuweisung kann ebenfalls Geld in deine Überschusskategorien legen (Zuweisung an überschüssige Mittel).
Warum eine Überschusskategorie statt Zuweisungen an zukünftige Monate?
Beides funktioniert, aber eine Überschusskategorie hat einige Vorteile:
- Eine klare Übersicht. Statt Geld über zukünftige Monate zu verteilen, siehst du an einer Stelle, wie viel du zurückgelegt hast und wie lange es reicht.
- Flexibilität. Geld, das einem zukünftigen Monat zugewiesen ist, ist an diesen Monat gebunden. Geld in einer Überschusskategorie kann jederzeit in jede Kategorie verschoben werden, wenn sich deine Pläne ändern.
- Einfache Zuweisung. Zu Beginn jedes Monats deckt … Ziele finanzieren deine wichtigsten Kategorien in einem Schritt aus dem Überschuss.