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Übertragene Beträge

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Übertragene Beträge sind das Geld, das am Ende eines Monats in einer Kategorie nicht ausgegeben wurde und im nächsten Monat in dieselbe Kategorie wandert. Das ist besonders nützlich für unregelmäßige Ausgaben und um für künftige Bedürfnisse zu sparen.

So funktioniert der Übertrag​

  • Saldo am Monatsende: Am Ende jedes Monats wird ermittelt, was in einer Kategorie nicht ausgegeben wurde.
  • In den nächsten Monat übertragen: Dieser Betrag wird im folgenden Monat derselben Kategorie hinzugefügt.
  • Beispiel: Du weist im Juni 100 $ für Lebensmittel zu und gibst 80 $ aus. Die restlichen 20 $ werden übertragen, sodass du im Juli 120 $ für Lebensmittel zur Verfügung hast, wenn du erneut 100 $ zuweist.

Warum der Übertrag hilft​

  1. Flexibilität: Er fängt Kategorien ab, deren Ausgaben von Monat zu Monat schwanken.
  2. Ansparen: Er baut Mittel für größere, seltene Ausgaben wie Autowartung oder Weihnachtsgeschenke auf.
  3. Nichts geht verloren: Geld, das du budgetiert hast, verfällt nicht; es deckt künftige Bedürfnisse.

Tipps​

  • Regelmäßig prüfen: Behalte deine übertragenen Beträge im Blick und stelle sicher, dass sie zu deinen Zielen passen.
  • Budget anpassen: Wenn eine Kategorie immer einen großen Übertrag hat, weist du dort vielleicht mehr zu, als du brauchst.
  • Ziele nutzen: Lass übertragene Beträge auf ein Ziel hinwachsen, etwa einen Urlaub oder einen Notfallfonds.

Den Übertrag für eine Kategorie ausschalten​

In der klassischen Budgetierung (und im einfachen Tracker) kannst du festlegen, dass eine Kategorie jeden Monat neu beginnt, statt ihren Saldo weiterzutragen.

  1. Öffne die Kategorie, um ihre Kategoriedetails zu sehen.
  2. Öffne das Menü (⋮) oben.
  3. Entferne das Häkchen bei Übertragungssaldo („Übertrag von Salden aus den Vormonaten in die Zukunft. Dies gilt für alle Zeiträume.“).

Bei ausgeschaltetem Übertrag wird der Rest am Monatsende auf null zurückgesetzt, und im nächsten Monat steht nur das zur Verfügung, was du zuweist. Wenn zum Beispiel Ende Juni noch 50 $ in Unterhaltung übrig sind, startet der Juli nur mit der Zuweisung für Juli.

Die Option ist nicht verfügbar für Einkommenskategorien, Kategorien für Kreditkartenzahlungen oder Kategorien, die mit einem Konto verknüpft sind.

Achtung

Der Übertrag kann in der nullbasierten Budgetierung nicht ausgeschaltet werden. Die nullbasierte Budgetierung verfolgt alle deine Ausgaben und Kontosalden ab dem Moment, in dem du die App zu nutzen beginnst, daher ist der Übertrag ein fester Bestandteil ihrer Funktionsweise.

Warum du ihn ausschalten könntest​

  1. Strikte Monatsbudgets: Die Ausgaben jedes Monats sind unabhängig vom Vormonat.
  2. Anhäufung vermeiden: Verhindert, dass sich nicht ausgegebenes Geld in Kategorien ansammelt, in denen dich zusätzliches Geld zu Mehrausgaben verleitet.
  3. Einfachheit: Keine Restbeträge, die du im Blick behalten musst.

Da die Einstellung für alle Zeiträume gilt, beginnt jeder Monat für diese Kategorie neu mit genau dem, was du zuweist.

Mehr über die beiden Methoden erfährst du unter Klassische Budgetierung und Nullbasierte Budgetierung.