Огляд надлишкових коштів
Дайте своїм зайвим грошам мету. Коли ви позначаєте категорію як Надлишкові кошти, гроші в ній можуть покривати перевитрати в інших категоріях, фінансувати ваші цілі й перетворитися на резервний фонд. Огляд надлишкових коштів показує, на скільки місяців уперед ці гроші покриють ваші цілі та майбутні платежі.
Це один із найпростіших способів створити резервний фонд на 6 місяців. Постійно відкладайте зайві гроші до категорії надлишкових коштів, і огляд показуватиме, наскільки ви близькі до мети. Коли гроші знадобляться, візьміть із категорії стільки, скільки потрібно.
Налаштування категорії надлишкових коштів
Позначте одну чи кілька категорій як надлишкові кошти:
- Відкрийте категорію, яку хочете використовувати (наприклад, Резервний фонд), щоб побачити Деталі категорії.
- Відкрийте меню (⋮) угорі й позначте Надлишкові кошти («Покривайте перевитрати в інших категоріях і прогнозуйте, як довго це може підтримувати майбутні цілі»).
Можна почати й з огляду: відкрийте бічне меню і натисніть Огляд надлишкових коштів (у розділі Більше, ніж просто бюджетування). Доки у вас немає категорії надлишкових коштів, екран показує контрольний список Щоб почати:
- Позначити категорію як надлишкові кошти: виберіть категорію, яку використовуватимете.
- Встановити цілі: прогноз ґрунтується на ваших цілях, тож установіть їх для категорій, які хочете покрити.
- Автоматичне покриття перевитрат: увімкніть, щоб надлишкові кошти автоматично покривали перевитрати.
Категорії доходу та платежів за кредитними картками не можуть бути категоріями надлишкових коштів.
Автоматичне покриття перевитрат
Коли ввімкнено Покривати перевитрати за замовчуванням (у меню ⋮ огляду), а в категорії закінчуються кошти, додаток переміщує гроші з надлишкових коштів, щоб покрити нестачу, якщо балансу достатньо.
Можна вирішувати й для кожної витрати окремо: коли у вашому бюджеті є категорія надлишкових коштів, нові витрати мають перемикач Покрити перевитрати («Використовуйте надлишкові кошти для покриття перевитрат у цій категорії, якщо доступний достатній баланс»).
Що відбувається, коли категорія йде в мінус, див. у статті Перевитрати.
Як далеко можуть піти надлишкові кошти?
Огляд показує:
- Прогрес резервного фонду: на скільки місяців уже вистачає ваших надлишкових коштів і скільки ще потрібно до наступного місяця на шляху до 6-місячної фінансової подушки.
- Прогрес до фінансової безпеки: смуга з одним кроком на кожен місяць.
- Категорії з надлишком: кожна категорія надлишкових коштів і загальна сума, яка Доступно.
- Як далеко можуть піти надлишкові кошти?: по рядку на кожен наступний місяць, що показує, яку частину цілей і майбутніх платежів цього місяця покривають надлишкові кошти («… повністю профінансовано» або «… профінансовано з …»). Кожен місяць використовує лише те, що залишилося після попередніх місяців.
Натисніть на місяць, щоб побачити, що до нього входить: Майбутні транзакції і Усі цілі цього місяця з орієнтовною кількістю повторень кожної.
Приклад
У вашій категорії Резервний фонд є $4,425.00. Наступного місяця на цілі та майбутні платежі потрібно $3,000.00, тож він повністю профінансований, і залишається $1,425.00. Ще наступному місяцю потрібно $2,400.00, але залишилося лише $1,425.00, тож він профінансований на 59%, а наступні місяці показують 0%. Тепер ви знаєте, коли знадобиться додати гроші.
Огляд — це швидкий знімок, а не детальний фінансовий аналіз. Він враховує ваші майбутні транзакції та фіксовану суму для кожної цілі й не включає залишки, перенесені з попередніх місяців.
Опції огляду
Кнопки вгорі огляду:
- Закріпити: показує підсумок надлишкових коштів на головному екрані. Це також можна ввімкнути або вимкнути на екрані Налаштувати інтерфейс головного екрана за допомогою Закріпити підсумок надлишкових коштів.
- Цілі і Майбутні транзакції: відкривають ці списки, щоб ви могли скоригувати те, на чому ґрунтується прогноз.
Меню ⋮:
- Покривати перевитрати за замовчуванням: див. вище.
- Коригувати перекриття: дає змогу не рахувати ту саму суму двічі, коли майбутній платіж і ціль стосуються того самого. Місяці, де це застосовано, позначено як Відкориговано для перекриття.
- Змінити пріоритет автоматичного розподілу (Pro): виберіть порядок, у якому використовуються категорії надлишкових коштів.
- Змінити ціль (Pro): на скільки місяців уперед дивиться огляд: 3 місяці, 6 місяців (за замовчуванням), 9 місяців або 12 місяців.
Фінансування цілей із надлишкових коштів
Коли починається новий місяць, ви можете фінансувати цілі з надлишкових коштів, не розподіляючи гроші категорія за категорією. Відкрийте панель розподілу категорії:
- У категорії з ціллю натисніть Фінансувати з надлишку, щоб перемістити суму, якої бракує, з категорій надлишкових коштів.
- У категорії надлишкових коштів натисніть Фінансувати … цілі, щоб за один раз профінансувати всі цілі, яким ще потрібні гроші.
Автоматичний розподіл також може спрямовувати гроші до категорій надлишкових коштів (Розподілити на надлишкові кошти).
Чому категорія надлишкових коштів краща за розподіл на майбутні місяці?
Обидва способи працюють, але категорія надлишкових коштів має кілька переваг:
- Одна зрозуміла картина. Замість того щоб розпорошувати гроші по майбутніх місяцях, ви бачите в одному місці, скільки відклали і на скільки цього вистачить.
- Гнучкість. Гроші, розподілені на майбутній місяць, прив'язані до цього місяця. Гроші в категорії надлишкових коштів можна перемістити до будь-якої категорії, щойно зміняться ваші плани.
- Простий розподіл. На початку кожного місяця Фінансувати … цілі за один крок покриває ваші ключові категорії з надлишкових коштів.