Alocação automática
A Alocação automática distribui entre suas categorias, com um toque, o dinheiro que você ainda tem para alocar. Em vez de digitar um valor em cada categoria, escolha uma estratégia (copiar o mês passado, usar suas médias, financiar suas metas) e o app faz o resto.
A alocação automática funciona melhor quando você já tem um ou dois meses de histórico, ou metas definidas nas suas categorias. Quanto mais o app sabe sobre seu orçamento, melhores são as sugestões.
Abrir a alocação automática
A alocação automática só é oferecida quando você tem dinheiro sobrando para alocar.
- Vá até a aba Orçamento.
- No cartão Integridade do orçamento, procure a mensagem Você tem … restante para alocar em suas categorias.
- Toque no ícone de lâmpada ao lado dela.
Você também pode tocar na própria mensagem para abrir Sugestões de alocação e depois tocar no ícone de lâmpada no topo dessa tela.
Escolha como alocar
A tela Alocação automática agrupa as opções em seções. Toque numa opção para executá-la na hora.
Alocar em fundos excedentes
Aparece quando você tem categorias de fundos de sobra. Toque numa delas para colocar tudo o que ainda está em Pronto para alocar naquela categoria. Veja Visão geral dos fundos de sobra.
Alocação baseada em estratégias
- Alocação inteligente: cobre primeiro o excesso de gastos, depois cuida das transações futuras e, por fim, aloca nas metas por prioridade. Boa quando você tem contas vencendo ou categorias no vermelho e quer resolver o essencial antes de poupar para objetivos futuros.
- Usar a média das alocações passadas: usa a média das alocações dos últimos 3 meses. Mantém seu orçamento coerente com o que você costuma planejar.
- Usar a média dos gastos passados: usa a média dos gastos dos últimos 3 meses. Garante que seus gastos habituais estejam cobertos.
- Alocação do mês passado: aplica as mesmas alocações do mês passado. Ideal quando suas despesas não mudam muito.
- Gasto do mês passado: baseia as alocações nos gastos reais do mês passado.
Alocação baseada em metas
- Financiar todas as metas: aloca em todas as categorias com meta.
- Financiar apenas metas essenciais: só nas categorias cuja natureza é Essencial.
- Financiar apenas metas discricionárias: só nas categorias cuja natureza é Discricionário.
Você define a natureza de uma categoria na tela Detalhes da categoria (Natureza da categoria).
Opções avançadas de alocação
Estas opções mudam o comportamento de todas as estratégias acima:
- Ativar alocação parcial: permite alocar mesmo que não haja o suficiente para cobrir totalmente todas as metas. Útil num mês apertado: cada categoria ainda avança um pouco.
- Substituir alocações existentes: substitui os valores que você já alocou em vez de somar a eles. Cuidado, isso pode sobrescrever valores que você digitou à mão. (A Alocação inteligente nunca substitui valores existentes.)
- Ignorar verificação de saldo disponível: aloca tudo o que a estratégia pedir, mesmo que seja mais do que você tem. Isso pode causar superalocação e excesso de gastos (veja Superalocação).
Quando Substituir alocações existentes ou Ignorar verificação de saldo disponível está ativado, o app pergunta Prosseguir com a alocação? antes de mudar qualquer coisa.
Revisar o resultado
Quando a alocação termina, você vê Alocação bem-sucedida com o número de categorias atualizadas. Toque em Ver alterações para abrir Resultados da alocação automática: cada categoria que mudou, mostrada como Ajustado de o valor antigo para o novo, com o saldo disponível. Toque numa categoria para abri-la e ajustar o valor à mão.
Se nenhuma das suas categorias se encaixar na estratégia, você vai ver Alocação ignorada — nenhuma categoria elegível encontrada. Tente outra estratégia, ou adicione metas ou transações futuras primeiro.
Grátis e Pro
No plano gratuito você pode usar Alocação do mês passado, Gasto do mês passado e Alocar em fundos excedentes. A Alocação inteligente, as médias de 3 meses e as opções baseadas em metas fazem parte do Pro; ao tocar numa delas no plano gratuito, você vê o que o Pro inclui.