Visão geral dos fundos excedentes
Dê um propósito ao seu dinheiro extra. Quando você marca uma categoria como Dinheiro de sobra, o dinheiro dela pode cobrir gastos excessivos nas suas outras categorias, financiar suas metas e se transformar em um fundo de emergência. A Visão geral dos fundos de sobra mostra por quantos meses esse dinheiro cobriria suas metas e pagamentos futuros.
Esta é uma das formas mais fáceis de montar um fundo de emergência de 6 meses. Continue colocando dinheiro extra na sua categoria de fundos excedentes e a visão geral mostra quão perto você está. Quando precisar do dinheiro, tire da categoria o que for necessário.
Configure uma categoria de fundos excedentes
Marque uma ou mais categorias como fundos excedentes:
- Abra a categoria que você quer usar (por exemplo, Fundo de emergência) para ver os Detalhes da categoria.
- Abra o menu (⋮) no topo e marque Dinheiro de sobra ("Cubra gastos excessivos em outras categorias e preveja por quanto tempo poderá sustentar objetivos futuros").
Você também pode começar pela visão geral: abra o menu lateral e toque em Visão geral dos fundos de sobra (em Além do orçamento). Enquanto você não tiver uma categoria de fundos excedentes, a tela mostra uma lista Para começar:
- Marque uma categoria como fundos excedentes: escolha a categoria a usar.
- Definir metas: a previsão se baseia nas suas metas, então defina metas nas categorias que você quer cobrir.
- Cobrir gastos excessivos automaticamente: ative para que os fundos excedentes cubram gastos excessivos automaticamente.
Categorias de renda e de pagamento de cartão de crédito não podem ser categorias de fundos excedentes.
Cubra gastos excessivos automaticamente
Com Cobrir excesso de gastos por padrão ativado (no menu ⋮ da visão geral), quando uma categoria fica sem fundos, o app move dinheiro dos seus fundos excedentes para cobri-la, desde que haja saldo suficiente.
Você também pode decidir despesa por despesa: quando seu orçamento tem uma categoria de fundos excedentes, as novas despesas mostram a opção Cobrir excesso de gastos ("Use fundos excedentes para cobrir gastos excessivos nesta categoria, se houver saldo suficiente").
Veja Excesso de gastos para saber o que acontece quando uma categoria fica negativa.
Quão longe o dinheiro de sobra pode ir?
A visão geral mostra:
- Progresso do fundo de emergência: quantos meses seus fundos excedentes já cobrem e quanto falta para chegar ao próximo mês, rumo a uma reserva de segurança de 6 meses.
- Progresso para segurança financeira: uma barra com uma etapa por mês.
- Categorias de fundos excedentes: cada categoria de fundos excedentes e o total Disponível.
- Quão longe o dinheiro de sobra pode ir?: uma linha para cada mês seguinte, mostrando quanto das metas e dos pagamentos futuros daquele mês os fundos excedentes cobrem ("… totalmente coberto" ou "… coberto de …"). Cada mês usa apenas o que sobrou depois dos meses anteriores.
Toque em um mês para ver o que ele inclui: as Transações futuras e Todas as metas daquele mês, com o número estimado de ocorrências de cada um.
Exemplo
Você tem R$ 4.425,00 na sua categoria Fundo de emergência. O próximo mês precisa de R$ 3.000,00 para metas e pagamentos futuros, então ele fica totalmente coberto e sobram R$ 1.425,00. O mês seguinte precisa de R$ 2.400,00, mas só sobraram R$ 1.425,00, então ele fica 59% coberto, e os meses depois dele mostram 0%. Agora você sabe quando vai precisar colocar mais dinheiro.
A visão geral é um retrato rápido, não uma análise financeira detalhada. Ela conta suas transações futuras e um valor fixo para cada meta, e não inclui os valores transferidos dos meses anteriores.
Opções da visão geral
Os botões no topo da visão geral:
- Fixar: mostra um resumo dos fundos excedentes na tela Início. Você também pode ativar ou desativar isso na tela Personalizar do Início, com Fixar resumo do excedente de dinheiro.
- Metas e Transações futuras: abrem essas listas, para que você ajuste a base da previsão.
O menu ⋮:
- Cobrir excesso de gastos por padrão: veja acima.
- Ajustar para sobreposições: evita contar o mesmo valor duas vezes quando um pagamento futuro e uma meta são para a mesma coisa. Os meses em que isso foi aplicado ficam marcados como Ajustado para sobreposição.
- Reordenar prioridade de alocação automática (Pro): escolha a ordem em que as categorias de fundos excedentes são usadas.
- Alterar meta (Pro): quantos meses à frente a visão geral analisa: 3 meses, 6 meses (padrão), 9 meses ou 12 meses.
Financie metas com seus fundos excedentes
Quando um novo mês começa, você pode usar seus fundos excedentes para financiar metas sem alocar categoria por categoria. Abra a janela de alocação de uma categoria:
- Em uma categoria com meta, toque em Financiar com excedente para mover o valor que falta das suas categorias de fundos excedentes.
- Em uma categoria de fundos excedentes, toque em Financiar … metas para financiar de uma só vez todas as metas que ainda precisam de dinheiro.
A Alocação automática também pode colocar dinheiro nas suas categorias de fundos excedentes (Alocar em fundos excedentes).
Por que usar uma categoria de fundos excedentes em vez de alocar em meses futuros?
As duas formas funcionam, mas uma categoria de fundos excedentes tem algumas vantagens:
- Uma visão clara. Em vez de espalhar o dinheiro por meses futuros, você vê em um só lugar quanto reservou e quanto tempo isso dura.
- Flexibilidade. O dinheiro alocado em um mês futuro fica preso àquele mês. O dinheiro em uma categoria de fundos excedentes pode ser movido para qualquer categoria sempre que seus planos mudarem.
- Alocação fácil. No início de cada mês, Financiar … metas cobre suas principais categorias com os fundos excedentes em um único passo.