Panoramica dei fondi eccedenti
Dai uno scopo ai tuoi soldi in più. Quando segni una categoria come Fondi eccedenti, il denaro al suo interno può coprire le spese eccessive nelle altre categorie, finanziare i tuoi obiettivi e crescere fino a diventare un fondo di emergenza. La Panoramica dei fondi eccedenti mostra per quanti mesi quel denaro coprirebbe i tuoi obiettivi e i pagamenti in arrivo.
È uno dei modi più semplici per costruire un fondo di emergenza di 6 mesi. Continua a mettere i soldi in più nella categoria dei fondi eccedenti e la panoramica ti mostra quanto sei vicino all'obiettivo. Quando ti servono i soldi, prendi dalla categoria ciò di cui hai bisogno.
Crea una categoria di fondi eccedenti
Segna una o più categorie come fondi eccedenti:
- Apri la categoria che vuoi usare (ad esempio Fondo di emergenza) per vedere i suoi Dettagli della categoria.
- Apri il menu (⋮) in alto e seleziona Fondi eccedenti ("Copri il superamento delle spese in altre categorie e prevedi per quanto tempo potrà sostenere gli obiettivi futuri").
Puoi anche partire dalla panoramica: apri il menu laterale e tocca Panoramica dei fondi eccedenti (sotto Oltre al solo budgeting). Finché non hai una categoria di fondi eccedenti, la schermata mostra una lista di controllo Per iniziare:
- Segna una categoria come fondi eccedenti: scegli la categoria da usare.
- Imposta obiettivi: la previsione si basa sui tuoi obiettivi, quindi impostali sulle categorie che vuoi coprire.
- Copertura automatica delle spese eccessive: attivala per lasciare che i fondi eccedenti coprano automaticamente le spese eccessive.
Le categorie di reddito e di pagamento delle carte di credito non possono essere categorie di fondi eccedenti.
Copri automaticamente le spese eccessive
Con Coprire gli sforamenti per impostazione predefinita attivo (nel menu ⋮ della panoramica), quando una categoria esaurisce i fondi l'app sposta denaro dai fondi eccedenti per coprirla, purché il saldo sia sufficiente.
Puoi anche decidere spesa per spesa: quando il tuo budget ha una categoria di fondi eccedenti, le nuove spese mostrano un interruttore Coprire gli sforamenti ("Utilizza fondi eccedenti per coprire gli sforamenti in questa categoria se è disponibile un saldo sufficiente").
Vedi Spese eccessive per sapere cosa succede quando una categoria va in negativo.
Quanto può estendersi il denaro eccedente?
La panoramica mostra:
- Progresso del fondo di emergenza: quanti mesi coprono già i tuoi fondi eccedenti e quanto ti serve ancora per raggiungere il mese successivo, verso una rete di sicurezza di 6 mesi.
- Progresso verso la sicurezza finanziaria: una barra con un gradino per ogni mese.
- Categorie di fondi eccedenti: ogni categoria di fondi eccedenti e il totale Disponibile.
- Quanto può estendersi il denaro eccedente?: una riga per ciascuno dei prossimi mesi, che mostra quanta parte degli obiettivi e dei pagamenti in arrivo di quel mese coprono i fondi eccedenti ("… completamente finanziato" o "… finanziato di …"). Ogni mese usa solo ciò che resta dopo i mesi precedenti.
Tocca un mese per vedere cosa include: le Transazioni future e Tutti gli obiettivi di quel mese, con il numero stimato di ricorrenze di ciascuno.
Esempio
Hai 4.425,00 $ nella categoria Fondo di emergenza. Il mese prossimo servono 3.000,00 $ per obiettivi e pagamenti in arrivo, quindi è completamente finanziato e restano 1.425,00 $. Il mese successivo servono 2.400,00 $, ma restano solo 1.425,00 $, quindi è finanziato al 59%, e i mesi seguenti mostrano 0%. Ora sai quando dovrai aggiungere altri soldi.
La panoramica è un'istantanea rapida, non un'analisi finanziaria dettagliata. Conta le transazioni future e un importo fisso per ogni obiettivo, e non include gli importi riportati dai mesi precedenti.
Opzioni della panoramica
I pulsanti in cima alla panoramica:
- Fissa: mostra un riepilogo dei fondi eccedenti nella schermata Home. Puoi attivarlo o disattivarlo anche dalla schermata Personalizza della Home con Fissa il riepilogo del surplus di denaro.
- Obiettivi e Transazioni future: aprono questi elenchi, così puoi modificare ciò su cui si basa la previsione.
Il menu ⋮:
- Coprire gli sforamenti per impostazione predefinita: vedi sopra.
- Regolare per sovrapposizioni: evita di contare due volte lo stesso importo quando un pagamento in arrivo e un obiettivo riguardano la stessa cosa. I mesi in cui è stato applicato sono contrassegnati con Regolato per sovrapposizione.
- Riordinare la priorità dell'assegnazione automatica (Pro): scegli l'ordine in cui vengono usate le categorie di fondi eccedenti.
- Modifica obiettivo (Pro): per quanti mesi guarda avanti la panoramica: 3 mesi, 6 mesi (predefinito), 9 mesi o 12 mesi.
Finanzia gli obiettivi con i fondi eccedenti
Quando inizia un nuovo mese, puoi usare i fondi eccedenti per finanziare gli obiettivi senza assegnare categoria per categoria. Apri il pannello di assegnazione di una categoria:
- Su una categoria con un obiettivo, tocca Finanzia dai fondi eccedenti per spostare l'importo mancante dalle categorie di fondi eccedenti.
- Su una categoria di fondi eccedenti, tocca Finanzia … obiettivi per finanziare in un colpo solo tutti gli obiettivi che hanno ancora bisogno di soldi.
Anche l'Assegnazione automatica può mettere denaro nelle categorie di fondi eccedenti (Assegna ai fondi eccedenti).
Perché usare una categoria di fondi eccedenti invece di assegnare ai mesi futuri?
Funzionano entrambi, ma una categoria di fondi eccedenti ha alcuni vantaggi:
- Una visione chiara. Invece di distribuire il denaro sui mesi futuri, vedi in un unico posto quanto hai messo da parte e quanto durerà.
- Flessibilità. Il denaro assegnato a un mese futuro è legato a quel mese. Il denaro in una categoria di fondi eccedenti può essere spostato in qualsiasi categoria quando i tuoi piani cambiano.
- Assegnazione facile. All'inizio di ogni mese, Finanzia … obiettivi copre le tue categorie principali con i fondi eccedenti in un solo passaggio.