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Crédits et remboursements

Gérer les retours​

Lorsqu'il s'agit de gérer des crédits ou des remboursements, l'application propose des options flexibles selon que vous utilisez le budget base zéro ou le budget classique. Les remboursements peuvent être traités soit comme un nouveau revenu (si aucune catégorie n'est sélectionnée), soit comme une annulation des dépenses au sein de catégories spécifiques (si une catégorie est choisie). Voyons comment fonctionnent les remboursements, leur impact sur votre budget, et en quoi ils diffèrent d'un revenu réel, comme un salaire ou une rémunération.

Principaux scénarios pour les crédits et remboursements

  1. Remboursement sans catégorie (revenu prêt à être alloué en budget base zéro) :
    • Quand l'utiliser : Si aucune catégorie n'est sélectionnée pour un remboursement, l'application interprète le montant comme un revenu non alloué.
    • Impact en budget base zéro : Le remboursement apparaîtra comme « En attente d'allocation », à l'instar d'un revenu ordinaire, et devra être affecté manuellement à des catégories.
    • Impact en budget classique : En budget classique, le remboursement augmente le solde global de votre compte sans nécessiter d'ajustements au niveau des catégories.
    • Exemple : Vous recevez un remboursement de 20 $ pour un article retourné et ne l'affectez à aucune catégorie. En budget base zéro, ces 20 $ deviennent un revenu non alloué qui peut être réparti entre vos catégories budgétaires. En budget classique, ils augmentent simplement le solde de votre compte.
  2. Remboursement avec catégorie (annulation de la dépense dans les deux types de budget) :
    • Quand l'utiliser : Si une catégorie est sélectionnée pour le remboursement, l'application crédite automatiquement le montant à cette catégorie, rétablissant le solde.
    • Impact dans les deux types de budget : Que vous utilisiez le budget base zéro ou le budget classique, le remboursement est rajouté à la catégorie choisie, annulant effectivement la dépense et vous permettant de réutiliser ces fonds.
    • Exemple : Vous recevez un remboursement de 30 $ pour des courses. En l'affectant à la catégorie « Courses », vous rétablissez le solde de 30 $, le rendant disponible pour de futures dépenses de courses.

Gérer les récompenses de cashback (crédit)

Vous pouvez choisir de traiter le cashback comme un nouveau revenu ou de l'utiliser pour compenser les dépenses d'une catégorie spécifique.

  1. Traiter le cashback comme un revenu :
    • Comment ça fonctionne : Si vous recevez un cashback d'une carte de crédit ou d'un programme de fidélité, vous pouvez le traiter comme un revenu non alloué dans l'application.
    • Impact en budget base zéro : Le montant du cashback apparaîtra comme « En attente d'allocation », à l'instar d'un salaire ou d'un autre revenu. Vous pouvez l'affecter à n'importe quelle catégorie, y compris l'épargne ou d'autres dépenses.
    • Impact en budget classique : Le cashback augmentera le solde de votre compte, et aucune autre action n'est nécessaire à moins que vous ne souhaitiez l'allouer manuellement.
    • Exemple : Vous recevez 15 $ de cashback sur un achat par carte de crédit et choisissez de le traiter comme un revenu. Ces 15 $ deviennent disponibles pour être alloués dans votre budget, comme n'importe quel autre revenu.
  2. Compenser une catégorie avec le cashback :
    • Comment ça fonctionne : Vous pouvez également choisir d'appliquer le cashback directement à la catégorie liée à la dépense d'origine.
    • Impact dans les deux types de budget : Le cashback sera crédité à la catégorie sélectionnée, réduisant le montant total dépensé dans cette catégorie.
    • Exemple : Vous dépensez 200 $ en courses avec votre carte de crédit et recevez 10 $ de cashback. Vous choisissez d'appliquer le cashback à la catégorie « Courses », réduisant vos dépenses totales de courses à 190 $. L'application met automatiquement à jour le solde de la catégorie pour refléter la dépense réduite.

En quoi les remboursements et le cashback diffèrent d'un revenu​

Bien que les remboursements et le cashback puissent augmenter vos fonds disponibles, ils diffèrent d'un revenu tel qu'un salaire ou une rémunération sur des points importants :

  • Un revenu est de l'argent gagné par le travail ou d'autres sources, ajoutant de nouveaux fonds à votre budget global. Vous devez l'allouer à vos catégories budgétaires pour gérer vos dépenses.
  • Les remboursements et le cashback ne sont pas de nouveaux revenus. Les remboursements restituent de l'argent dépensé auparavant, et le cashback peut soit servir de récompense pour compenser une dépense, soit être traité comme un revenu supplémentaire. Ils ne représentent pas de nouveaux gains.

Exemple de remboursement :

  • Vous retournez un article de 50 $ et recevez un remboursement. Si vous l'affectez à la catégorie « Vêtements », les 50 $ sont rétablis dans cette catégorie pour de futures dépenses.

Exemple de cashback :

  • Vous recevez 10 $ de cashback sur un achat par carte de crédit et décidez de l'appliquer à la catégorie « Restaurants ». Cela réduit vos dépenses de restaurant de 10 $, en ajustant le solde de la catégorie en conséquence.

Exemples pratiques de cas d'usage

  • Scénario 1 : Remboursement sans catégorie :

    Vous retournez un article électronique d'une valeur de 50 $ et ne sélectionnez aucune catégorie. En budget base zéro, le remboursement apparaîtra comme un revenu non alloué, vous obligeant à l'affecter à une catégorie. En budget classique, il augmente le solde de votre compte.

  • Scénario 2 : Remboursement avec catégorie :

    Vous recevez un remboursement de 20 $ pour un abonnement annulé et l'affectez à la catégorie « Divertissement ». Dans les deux types de budget, les 20 $ sont recrédités à la catégorie « Divertissement », rétablissant le montant pour une utilisation future.

  • Scénario 3 : Cashback appliqué à une catégorie :

    Après avoir dépensé 200 $ en courses, vous recevez 10 $ de cashback. Vous appliquez le cashback à la catégorie « Courses », réduisant vos dépenses totales de courses à 190 $.

  • Scénario 4 : Cashback traité comme un revenu :

    Vous gagnez 10 $ de récompenses cashback grâce à votre carte de crédit. Au lieu de l'appliquer à une catégorie, vous choisissez de le traiter comme un revenu. Les 10 $ seront disponibles pour être alloués à n'importe quelle catégorie budgétaire de votre choix — lorsque vous utilisez la version budget base zéro —.

Résumé des principales différences :

  • Le revenu représente de l'argent nouveau que vous devez allouer à vos catégories budgétaires.
  • Les remboursements restituent l'argent dépensé auparavant, soit au solde du compte, soit à une catégorie spécifique.
  • Les récompenses cashback vous laissent le choix de les traiter comme un revenu ou de les utiliser pour compenser des dépenses spécifiques dans des catégories.

En comprenant comment gérer les remboursements et le cashback, vous pouvez maximiser leurs avantages et garantir que votre budget reflète fidèlement votre réalité financière.