Resumen de fondos excedentes
Dale un propósito a tu dinero extra. Cuando marcas una categoría como Fondos excedentes, el dinero que contiene puede cubrir el gasto excesivo de tus otras categorías, financiar tus metas y convertirse en un fondo de emergencia. El Resumen de fondos excedentes muestra cuántos meses por delante cubriría ese dinero tus metas y pagos futuros.
Es una de las formas más fáciles de crear un fondo de emergencia de 6 meses. Sigue metiendo dinero extra en tu categoría de excedentes y el resumen te muestra lo cerca que estás. Cuando necesites el dinero, saca lo que te haga falta de la categoría.
Configurar una categoría de excedentes
Marca una o más categorías como fondos excedentes:
- Abre la categoría que quieras usar (por ejemplo Fondo de emergencia) para ver sus Detalles de la categoría.
- Abre el menú (⋮) de la parte superior y marca Fondos excedentes ("Cubre el exceso de gastos en otras categorías y proyecta cuánto tiempo puede sostener metas futuras").
También puedes empezar desde el resumen: abre el menú lateral y toca Resumen de fondos excedentes (en Más allá del presupuesto). Hasta que tengas una categoría de excedentes, la pantalla muestra una lista Para comenzar:
- Marca una categoría como fondos excedentes: elige la categoría que vas a usar.
- Establecer metas: la previsión se basa en tus metas, así que créalas en las categorías que quieras cubrir.
- Cubrir automáticamente el gasto excesivo: actívalo para que los fondos excedentes cubran el gasto excesivo automáticamente.
Las categorías de ingresos y de pago de tarjeta de crédito no pueden ser categorías de excedentes.
Cubrir el gasto excesivo automáticamente
Con Cubrir gastos excesivos por defecto activado (en el menú ⋮ del resumen), cuando una categoría se queda sin fondos la app mueve dinero de tus fondos excedentes para cubrirla, siempre que haya saldo suficiente.
También puedes decidirlo gasto a gasto: cuando tu presupuesto tiene una categoría de excedentes, los gastos nuevos muestran un interruptor Cubrir gastos excesivos ("Utilizar fondos excedentes para cubrir gastos excesivos en esta categoría si hay suficiente saldo disponible").
Consulta Gasto excesivo para saber qué pasa cuando una categoría queda en negativo.
¿Hasta dónde puede llegar el dinero sobrante?
El resumen muestra:
- Progreso del fondo de emergencia: cuántos meses cubren ya tus fondos excedentes y cuánto más necesitas para llegar al mes siguiente, en el camino hacia un colchón de 6 meses.
- Progreso hacia la seguridad financiera: una barra con un paso por mes.
- Categorías de excedentes: cada categoría de excedentes y el total Disponible.
- ¿Hasta dónde puede llegar el dinero sobrante?: una fila por cada mes próximo, que muestra qué parte de las metas y pagos futuros de ese mes cubre el excedente ("… totalmente financiado" o "… financiado de …"). Cada mes usa solo lo que queda después de los meses anteriores.
Toca un mes para ver lo que incluye: las Transacciones futuras y Todas las metas de ese mes, con el número estimado de veces que ocurre cada una.
Ejemplo
Tienes $4,425.00 en tu categoría Fondo de emergencia. El mes que viene necesita $3,000.00 para metas y pagos futuros, así que está totalmente financiado y quedan $1,425.00. El mes siguiente necesita $2,400.00, pero solo quedan $1,425.00, así que está financiado al 59 %, y los meses posteriores muestran 0 %. Ahora sabes cuándo tendrás que añadir más dinero.
El resumen es una instantánea rápida, no un análisis financiero detallado. Cuenta tus transacciones futuras y un importe fijo por cada meta, y no incluye los saldos acumulados de meses anteriores.
Opciones del resumen
Los botones de la parte superior del resumen:
- Fijar: muestra un resumen de los fondos excedentes en la pantalla de inicio. También puedes activarlo o desactivarlo en la pantalla Personalizar de inicio con Fijar resumen del excedente de dinero.
- Metas y Transacciones futuras: abren esas listas, para que puedas ajustar aquello en lo que se basa la previsión.
El menú ⋮:
- Cubrir gastos excesivos por defecto: ver más arriba.
- Ajustar por solapamientos: evita contar dos veces el mismo importe cuando un pago futuro y una meta corresponden a lo mismo. Los meses en los que se ha aplicado aparecen marcados como Ajustado por solapamiento.
- Reordenar prioridad de asignación automática (Pro): elige el orden en que se usan las categorías de excedentes.
- Cambiar objetivo (Pro): cuántos meses mira hacia delante el resumen: 3 meses, 6 meses (predeterminado), 9 meses o 12 meses.
Financiar metas con tu excedente
Cuando empieza un mes nuevo, puedes usar tu excedente para financiar metas sin asignar categoría por categoría. Abre la hoja de asignación de una categoría:
- En una categoría con meta, toca Financiar desde excedente para mover el importe que falta desde tus categorías de excedentes.
- En una categoría de excedentes, toca Financiar … metas para financiar de una vez todas las metas que aún necesitan dinero.
La Asignación automática también puede poner dinero en tus categorías de excedentes (Asignar a fondos excedentes).
¿Por qué usar una categoría de excedentes en lugar de asignar a meses futuros?
Las dos opciones funcionan, pero una categoría de excedentes tiene algunas ventajas:
- Una visión clara. En lugar de repartir el dinero entre meses futuros, ves en un solo sitio cuánto has apartado y cuánto te dura.
- Flexibilidad. El dinero asignado a un mes futuro queda ligado a ese mes. El dinero de una categoría de excedentes se puede mover a cualquier categoría cuando cambien tus planes.
- Asignación sencilla. Al principio de cada mes, Financiar … metas cubre tus categorías clave desde el excedente en un solo paso.