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Créditos y reembolsos

Gestión de devoluciones​

Al gestionar créditos o reembolsos, la aplicación ofrece opciones flexibles según uses Presupuesto Base Cero o Presupuesto Clásico. Los reembolsos pueden tratarse como nuevos ingresos (si no se selecciona ninguna categoría) o revertir el gasto dentro de categorías específicas (si se elige una categoría). Veamos cómo funcionan los reembolsos, su impacto en tu presupuesto y en qué se diferencian de los ingresos reales, como el sueldo o el salario.

Escenarios clave para créditos y reembolsos

  1. Reembolso sin categoría (ingreso listo para asignar en el Presupuesto Base Cero):
    • Cuándo usarlo: Si no se selecciona ninguna categoría para un reembolso, la aplicación interpreta el importe como ingreso sin asignar.
    • Impacto en el Presupuesto Base Cero: El reembolso aparecerá como «Asignación pendiente», similar a un ingreso normal, y debe asignarse manualmente a las categorías.
    • Impacto en el Presupuesto Clásico: En el Presupuesto Clásico, el reembolso aumenta el saldo general de tu cuenta sin necesidad de ajustes a nivel de categoría.
    • Ejemplo: Recibes un reembolso de 20 $ por un artículo devuelto y no lo asignas a ninguna categoría. En el Presupuesto Base Cero, estos 20 $ se convierten en ingreso sin asignar que puede distribuirse entre las categorías de tu presupuesto. En el Presupuesto Clásico, simplemente aumenta el saldo de tu cuenta.
  2. Reembolso con categoría (revirtiendo el gasto en ambos tipos de presupuesto):
    • Cuándo usarlo: Si se selecciona una categoría para el reembolso, la aplicación abona automáticamente el importe de vuelta a esa categoría, restaurando el saldo.
    • Impacto en ambos tipos de presupuesto: Tanto si usas el Presupuesto Base Cero como el Clásico, el reembolso se devuelve a la categoría elegida, revirtiendo efectivamente el gasto y permitiéndote reutilizar esos fondos.
    • Ejemplo: Recibes un reembolso de 30 $ por la compra de alimentos. Al asignarlo a la categoría «Alimentación», se restaura el saldo de 30 $, dejándolo disponible para futuros gastos en alimentación.

Gestión de recompensas de reembolso en efectivo (cashback, crédito)

Puedes elegir si tratar el cashback como un nuevo ingreso o compensar el gasto en una categoría específica.

  1. Tratar el cashback como ingreso:
    • Cómo funciona: Si recibes cashback de una tarjeta de crédito o un programa de recompensas, puedes tratarlo como ingreso sin asignar en la aplicación.
    • Impacto en el Presupuesto Base Cero: El importe del cashback aparecerá como «Asignación pendiente», similar al sueldo u otros ingresos. Puedes asignarlo a cualquier categoría, incluidos ahorros u otros gastos.
    • Impacto en el Presupuesto Clásico: El cashback aumentará el saldo de tu cuenta y no se necesita ninguna acción adicional, a menos que quieras asignarlo manualmente.
    • Ejemplo: Recibes 15 $ de cashback en una compra con tarjeta de crédito y eliges tratarlo como ingreso. Estos 15 $ quedan disponibles para asignar en tu presupuesto, igual que cualquier otro ingreso.
  2. Compensar una categoría con el cashback:
    • Cómo funciona: Como alternativa, puedes elegir aplicar el cashback directamente a la categoría relacionada con el gasto original.
    • Impacto en ambos tipos de presupuesto: El cashback se abonará de vuelta a la categoría seleccionada, reduciendo el importe total gastado en esa categoría.
    • Ejemplo: Gastas 200 $ en alimentación con tu tarjeta de crédito y recibes 10 $ de cashback. Eliges aplicar el cashback a la categoría «Alimentación», reduciendo tus gastos totales en alimentación a 190 $. La aplicación actualiza automáticamente el saldo de la categoría para reflejar el gasto reducido.

En qué se diferencian los reembolsos y el cashback de los ingresos​

Aunque los reembolsos y el cashback pueden aumentar tus fondos disponibles, se diferencian de los ingresos, como el sueldo o el salario, en aspectos importantes:

  • Los ingresos son dinero obtenido del trabajo u otras fuentes, que añade nuevos fondos a tu presupuesto general. Debes asignarlos a las categorías de tu presupuesto para gestionar los gastos.
  • Los reembolsos y el cashback no son nuevos ingresos. Los reembolsos devuelven dinero gastado anteriormente, y el cashback puede actuar como una recompensa para compensar el gasto o tratarse como ingreso adicional. No representan nuevas ganancias.

Ejemplo de reembolso:

  • Devuelves un artículo de 50 $ y recibes un reembolso. Si lo asignas a la categoría «Ropa», los 50 $ se restauran en esa categoría para futuros gastos.

Ejemplo de cashback:

  • Recibes 10 $ de cashback en una compra con tarjeta de crédito y decides aplicarlo a la categoría «Restaurantes». Esto reduce tus gastos en restaurantes en 10 $, ajustando el saldo de la categoría en consecuencia.

Ejemplos prácticos de casos de uso

  • Escenario 1: Reembolso sin categoría:

    Devuelves un artículo electrónico valorado en 50 $ y no seleccionas ninguna categoría. En el Presupuesto Base Cero, el reembolso aparecerá como ingreso sin asignar, lo que te obliga a asignarlo a una categoría. En el Presupuesto Clásico, aumenta el saldo de tu cuenta.

  • Escenario 2: Reembolso con categoría:

    Recibes un reembolso de 20 $ por una suscripción cancelada y lo asignas a la categoría «Entretenimiento». En ambos tipos de presupuesto, los 20 $ se devuelven a la categoría «Entretenimiento», restaurando el importe para su uso futuro.

  • Escenario 3: Cashback aplicado a una categoría:

    Después de gastar 200 $ en alimentación, recibes 10 $ de cashback. Aplicas el cashback a la categoría «Alimentación», reduciendo tus gastos totales en alimentación a 190 $.

  • Escenario 4: Cashback tratado como ingreso:

    Ganas 10 $ en recompensas de cashback con tu tarjeta de crédito. En lugar de aplicarlo a una categoría, eliges tratarlo como ingreso. Los 10 $ quedarán disponibles para asignar a cualquier categoría de presupuesto que elijas —al usar la versión de presupuesto base cero—.

Resumen de las diferencias clave:

  • Los ingresos representan dinero nuevo que debes asignar a las categorías de tu presupuesto.
  • Los reembolsos restauran dinero gastado anteriormente, ya sea al saldo de la cuenta o a una categoría específica.
  • Las recompensas de cashback te dan la opción de tratarlas como ingreso o usarlas para compensar gastos específicos en categorías.

Al comprender cómo gestionar los reembolsos y el cashback, puedes maximizar sus beneficios y asegurarte de que tu presupuesto refleje con precisión tu realidad financiera.