Zum Hauptinhalt springen

Guthaben & Erstattungen

Rückgaben verwalten​

Beim Umgang mit Guthaben oder Erstattungen bietet die App flexible Optionen, je nachdem, ob du Zero-Based Budgeting oder Classic Budgeting verwendest. Erstattungen können entweder als neues Einkommen behandelt werden (wenn keine Kategorie ausgewählt ist) oder Ausgaben innerhalb bestimmter Kategorien rückgängig machen (wenn eine Kategorie ausgewählt ist). Sehen wir uns an, wie Erstattungen funktionieren, welche Auswirkungen sie auf dein Budget haben und wie sie sich von echtem Einkommen wie Gehalt oder Lohn unterscheiden.

Wichtige Szenarien für Guthaben & Erstattungen

  1. Erstattung ohne Kategorie (Einkommen zur Zuweisung bereit bei Zero-Based Budgeting):
    • Wann verwenden: Wenn für eine Erstattung keine Kategorie ausgewählt ist, interpretiert die App den Betrag als nicht zugewiesenes Einkommen.
    • Auswirkung bei Zero-Based Budgeting: Die Erstattung erscheint als „Zuweisung ausstehend", ähnlich wie reguläres Einkommen, und muss manuell den Kategorien zugewiesen werden.
    • Auswirkung bei Classic Budgeting: Bei Classic Budgeting erhöht die Erstattung deinen gesamten Kontostand, ohne dass Anpassungen auf Kategorieebene erforderlich sind.
    • Beispiel: Du erhältst eine Erstattung von 20 $ für einen zurückgegebenen Artikel und weist sie keiner Kategorie zu. Bei Zero-Based Budgeting werden diese 20 $ zu nicht zugewiesenem Einkommen, das auf deine Budgetkategorien verteilt werden kann. Bei Classic Budgeting erhöhen sie einfach deinen Kontostand.
  2. Erstattung mit Kategorie (Rückgängigmachen der Ausgabe bei beiden Budgetierungsarten):
    • Wann verwenden: Wenn für die Erstattung eine Kategorie ausgewählt ist, schreibt die App den Betrag automatisch dieser Kategorie wieder gut und stellt den Saldo wieder her.
    • Auswirkung bei beiden Budgetierungsarten: Egal, ob du Zero-Based oder Classic Budgeting verwendest, die Erstattung wird der gewählten Kategorie wieder hinzugefügt, wodurch die Ausgabe effektiv rückgängig gemacht wird und du diese Mittel erneut nutzen kannst.
    • Beispiel: Du erhältst eine Erstattung von 30 $ für Lebensmittel. Wenn du sie der Kategorie „Lebensmittel" zuweist, wird der Saldo von 30 $ wiederhergestellt und steht für zukünftige Lebensmittelausgaben zur Verfügung.

Umgang mit Cashback-Prämien (Guthaben)

Du kannst wählen, ob du Cashback als neues Einkommen behandeln oder die Ausgaben in einer bestimmten Kategorie ausgleichen möchtest.

  1. Cashback als Einkommen behandeln:
    • So funktioniert es: Wenn du Cashback von einer Kreditkarte oder einem Prämienprogramm erhältst, kannst du es in der App als nicht zugewiesenes Einkommen behandeln.
    • Auswirkung bei Zero-Based Budgeting: Der Cashback-Betrag erscheint als „Zuweisung ausstehend", ähnlich wie Gehalt oder anderes Einkommen. Du kannst ihn jeder Kategorie zuweisen, einschließlich Ersparnissen oder anderen Ausgaben.
    • Auswirkung bei Classic Budgeting: Das Cashback erhöht deinen Kontostand, und es sind keine weiteren Schritte erforderlich, es sei denn, du möchtest es manuell zuweisen.
    • Beispiel: Du erhältst 15 $ Cashback bei einem Kreditkartenkauf und entscheidest dich, es als Einkommen zu behandeln. Diese 15 $ stehen dann in deinem Budget zur Zuweisung zur Verfügung, genau wie jedes andere Einkommen.
  2. Eine Kategorie mit Cashback ausgleichen:
    • So funktioniert es: Alternativ kannst du das Cashback direkt auf die Kategorie anwenden, die mit der ursprünglichen Ausgabe zusammenhängt.
    • Auswirkung bei beiden Budgetierungsarten: Das Cashback wird der ausgewählten Kategorie wieder gutgeschrieben, wodurch der Gesamtbetrag der in dieser Kategorie ausgegebenen Mittel reduziert wird.
    • Beispiel: Du gibst 200 $ für Lebensmittel mit deiner Kreditkarte aus und erhältst 10 $ Cashback. Du entscheidest dich, das Cashback auf die Kategorie „Lebensmittel" anzuwenden, wodurch deine gesamten Lebensmittelausgaben auf 190 $ sinken. Die App aktualisiert den Kategoriesaldo automatisch, um die reduzierte Ausgabe widerzuspiegeln.

Wie sich Erstattungen und Cashback von Einkommen unterscheiden​

Auch wenn Erstattungen und Cashback deine verfügbaren Mittel erhöhen können, unterscheiden sie sich in wichtigen Punkten von Einkommen wie Gehalt oder Lohn:

  • Einkommen ist Geld, das aus Arbeit oder anderen Quellen verdient wird und deinem Gesamtbudget neue Mittel hinzufügt. Du musst es deinen Budgetkategorien zuweisen, um Ausgaben zu verwalten.
  • Erstattungen und Cashback sind kein neues Einkommen. Erstattungen geben zuvor ausgegebenes Geld zurück, und Cashback kann entweder als Prämie zum Ausgleich von Ausgaben dienen oder als zusätzliches Einkommen behandelt werden. Sie stellen keine neuen Einnahmen dar.

Beispiel für eine Erstattung:

  • Du gibst einen Artikel im Wert von 50 $ zurück und erhältst eine Erstattung. Wenn du sie der Kategorie „Kleidung" zuweist, werden die 50 $ dieser Kategorie für zukünftige Ausgaben wieder gutgeschrieben.

Beispiel für Cashback:

  • Du erhältst 10 $ Cashback bei einem Kreditkartenkauf und entscheidest dich, es auf die Kategorie „Essen gehen" anzuwenden. Dadurch sinken deine Ausgaben für Essen gehen um 10 $, und dein Kategoriesaldo wird entsprechend angepasst.

Praktische Anwendungsbeispiele

  • Szenario 1: Erstattung ohne Kategorie:

    Du gibst einen elektronischen Artikel im Wert von 50 $ zurück und wählst keine Kategorie aus. Bei Zero-Based Budgeting erscheint die Erstattung als nicht zugewiesenes Einkommen, das du einer Kategorie zuweisen musst. Bei Classic Budgeting erhöht sie deinen Kontostand.

  • Szenario 2: Erstattung mit Kategorie:

    Du erhältst eine Erstattung von 20 $ für ein gekündigtes Abonnement und weist sie der Kategorie „Unterhaltung" zu. Bei beiden Budgetierungsarten werden die 20 $ der Kategorie „Unterhaltung" wieder gutgeschrieben und stehen für die zukünftige Nutzung wieder zur Verfügung.

  • Szenario 3: Cashback auf eine Kategorie angewendet:

    Nachdem du 200 $ für Lebensmittel ausgegeben hast, erhältst du 10 $ Cashback. Du wendest das Cashback auf die Kategorie „Lebensmittel" an, wodurch deine gesamten Lebensmittelausgaben auf 190 $ sinken.

  • Szenario 4: Cashback als Einkommen behandelt:

    Du verdienst 10 $ an Cashback-Prämien mit deiner Kreditkarte. Statt es einer Kategorie zuzuweisen, entscheidest du dich, es als Einkommen zu behandeln. Die 10 $ stehen dann zur Zuweisung an jede beliebige Budgetkategorie zur Verfügung – bei Verwendung der Zero-Based-Budgeting-Version.

Zusammenfassung der wichtigsten Unterschiede:

  • Einkommen stellt neues Geld dar, das du deinen Budgetkategorien zuweisen musst.
  • Erstattungen stellen zuvor ausgegebenes Geld entweder dem Kontostand oder einer bestimmten Kategorie wieder her.
  • Cashback-Prämien geben dir die Wahl, sie entweder als Einkommen zu behandeln oder bestimmte Ausgaben in Kategorien auszugleichen.

Wenn du verstehst, wie du Erstattungen und Cashback verwaltest, kannst du ihre Vorteile maximieren und sicherstellen, dass dein Budget deine finanzielle Realität genau widerspiegelt.